신용대출 및 마이너스 통장을 개설한 후 주택을 매수할 시 어떻게 되는지에 대한 의문이 있는 것 같아 말씀드리도록 하겠습니다. 결론은 그럴 수도 있고 아닐 수도 있습니다.
신용대출 VS 마이너스 통장 대출
신용대출의 경우 일정 금액을 일정 이률로 한 번에 본인의 신용만큼 대출을 받는 것이며, 마이너스 통장 대출의 경우 본인이 원하는 만큼 현금을 사용한 후 자유롭게 대출을 할 수 있는 구조입니다. 신용대출과 마이너스 통장 모두 한도의 제한은 있지만 금액을 한 번에 뽑아서 사용하느냐 혹은 필요한 때에 필요한 만큼만 사용할지의 차이가 있습니다. 보통 마이너스 통장 대출의 금리가 다소 높은 편에 속합니다.
주택 구입 시 대출 회수
앞서 서론에 신용 및 마이너스 대출 후 주택을 구입하면 대출이 회수될 수도 있고 안될 수도 있다고 말씀드렸습니다. 그 이유는 금액의 기준이 있기 때문입니다. 기준은 1억입니다. 신용 대출 및 마이너스 대출을 1억 이상 받은 후 주택을 구입한 사실이 조회될 경우 대출을 회수합니다. 반대로 9900만 원 대출 후 주택을 구입 시 대출은 회수되지 않으며 중도금 대출을 받아도 DSR에 합산되지 않습니다(잔금 대출 시에는 합산됨).
흔한 질문
여기서 이런 질문이 생각되실 겁니다. 결혼 한 기혼자의 경우엔 세대당 기준인지 인당 기준인지가 궁금하기 때문입니다. 기혼자의 경우 부부 각각 9000만 원씩 신용대출을 받아 1.8억을 확보한 후 주택을 구입하더라고 대출은 회수되지 않습니다. 인당 1억의 기준이 적용되는 것이지 세대합산을 시키지 않기 때문입니다.
결론
신용대출을 받아 주택을 구입하는 방법은 보통 분양권 투자시 많이 사용되며 유리합니다. 왜냐하면 분양권의 경우 보통 계약금이 10%이기 때문에 대출받을 능력이 된다면 부부합산 최대 1.98억까지 현금을 마련할 수 있고 20%의 계약금이 걸린 단지가 아니라면 거의 모든 지역의 계약금을 납부할 수 있기 때문입니다. 결국 분양권 투자는 돈이 없어도 나의 능력과 신용이 된다면 매수 가능하다.
- 신용대출은 현재 연봉이내 대출 제한이 풀렸다.
- 연봉의 1.5배 수준 대출이 가능하다.
- 마이너스 통장 보다 신용대출이 금리가 더 저렴하다.
- 신용대출은 DSR적용에서 제외된다.
- 신용대출은 잔금대출 시 DSR에 포함되어 잔금대출이 적게 나올 수 있다.
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